Taux d’emprunt en hausse, nombre de crédits immobiliers accordés en baisse… Découvrez les conséquences sur le marché immobilier, et nos conseils d’experts !
L’allongement de la durée des prêts recule face à la hausse des taux d’emprunt
En 2023, le nombre de crédits immobiliers accordés a chuté d’environ 40%, soit une baisse deux fois plus important à celle observée en 2008, et plus prononcée que celle du premier confinement.
Cette forte baisse du nombre de crédits immobiliers accordés s’explique en grande partie par la hausse des taux d’emprunt qui a eu lieu au cours de l’année 2023. Ce phénomène se poursuit toujours à l’heure actuelle.
Les chiffres de l’Observatoire Crédit Logement montrent également une diminution du nombre de nouveaux prêts accordés, ainsi qu’une augmentation de la durée des prêts contractés. Les banques ont également durci leurs critères d’octroi de prêts, ce qui a rendu l’obtention d’un crédit immobilier plus difficile pour de nombreux emprunteurs.
L’allongement de la durée des crédits immobiliers ne suffit plus
Au printemps 2023, l’allongement de la durée moyenne des crédits immobiliers a atteint un niveau historique, avec une durée moyenne de 250 mois en mai 2023.
La remontée du taux moyen des crédits se poursuit depuis le début de l’année, sans interruption, de 19 pdb par mois en moyenne.Même si la profitabilité des nouveaux crédits ne se dégrade plus, elle ne s’est pas rétablie. Le printemps n’amène pas de renouveau quant à l’activité des crédits.
Source : L’observatoire crédit logement
De plus, avec la hausse des taux d’emprunt constatée depuis le début de l’année, l’utilisation de l’allongement des durées pour limiter les taux d’effort des emprunteurs devient de plus en plus difficile. Les banques sont de plus en plus exigeantes dans leurs critères d’octroi de prêts et la hausse des taux d’emprunt rend l’accès au crédit immobilier plus difficile pour de nombreux ménages.
En somme, si l’allongement de la durée moyenne des crédits immobiliers avait permis d’éviter une chute plus rapide de la production de crédits, son efficacité s’est fortement érodée avec l’augmentation des taux d’emprunt. Les emprunteurs doivent donc faire preuve de prudence dans leur choix de crédit et être prêts à s’adapter à un marché plus exigeant en termes de critères d’octroi de prêts et de taux d’emprunt, afin de trouver le taux d’emprunt le plus adapté à leur situation financière.
Les chiffres de mai 2023
En mai 2023, on peut constater que le taux moyen continue d’augmenter : 3,28 % en mai 2023 contre 2,61 % en janvier 2023. Les taux à 25 ans eux sont en moyenne de 3,52 %.
La durée accordée aux prêts est d’environ 250 mois sur l’ensemble des marchés.
Une telle durée n’est plus suffisante pour amortir l’impact du niveau des taux d’intérêt des taux d’apport personnel exigés sur les capacités d’emprunt des ménages.
Source : L’observatoire crédit logement
On constate également aucun renouveau au printemps pour le nombre de prêts accordés.
Source : L’observatoire crédit logement
Les conseils de Fidelis Invest Immo
Anticiper la hausse des taux d’emprunt
La hausse des taux d’emprunt est un phénomène cyclique et inévitable, il est donc important de l’anticiper dans la mesure du possible. Pour cela il est urgent dene pas reporter son projet d’achat.
Négocier son offre
Avec la hausse des taux d’emprunt, il est important de se faire accompagner par un courtier en crédit immobilier pour trouver le meilleur taux. Il défendra votre dossier et optimisera les assurances liées au prêt.
Faire une simulation de crédit immobilier
Avant de se lancer dans un projet immobilier, appelez nous! Nous évaluerons ensemble et précisément vos capacités d’emprunt et l’apport nécessaire à rendre simple votre montage. Cela vous permettra de vous projeter plus facilement sur votre futur projet!
Être prêt à s’adapter à un marché plus exigeant
Avec la hausse des taux d’emprunt, le marché de l’immobilier s’est ralenti et certains biens deviennent négociables. Soyez prêt à dégainer… tout en retant exigeant!
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